إحصائيات التقنية المالية (الفنتك) (أكتوبر 2026)

حجم سوق التقنية المالية

التقنية المالية (الفنتك) هي كل خدمة مالية تُقدَّم عبر التقنية: محافظ الدفع، والبنوك الرقمية، وتطبيقات التحويل والاستثمار، والتقسيط الإلكتروني. ويُقدَّر حجم سوقها العالمية بنحو 461 مليار دولار في 2026، مع توقعات بأن تصل إلى 1.76 تريليون دولار بحلول 2034، بنمو سنوي يقارب 18% (Fortune Business Insights).

• عدد شركات التقنية المالية في العالم نحو 33,645 شركة (Statista)، أكثر من 10,000 منها في الولايات المتحدة، ونحو 3,500 في بريطانيا.
• تنمو إيرادات شركات الفنتك أسرع من البنوك التقليدية بنحو ثلاثة أضعاف بين 2022 و2028 (McKinsey).
• يُتوقع أن تتراجع حصة أمريكا الشمالية من إيرادات القطاع من 48% إلى 41% بحلول 2028 لصالح أسواق أخرى (McKinsey).
• هناك 94 بيئة تجريبية تنظيمية (Regulatory Sandbox) حول العالم تختبر فيها الشركات خدماتها تحت إشراف الجهات الرقابية (Kearney).

كم شخصاً يستخدم التقنية المالية؟

تجاوز مستخدمو الخدمات المالية الرقمية 3 مليارات شخص في 2025، ويُتوقع أن يصلوا إلى 3.81 مليار بحلول 2030 (Statista). وفي الولايات المتحدة وحدها ارتفع استخدام تطبيقات الفنتك إلى 78% من الناس في 2025، بزيادة 20 نقطة منذ 2020 (Plaid).

واللافت أن 33% فقط يعرفون مصطلح «فنتك» (FTA)، أي أن أغلب المستخدمين يتعاملون مع الخدمة دون أن يسمّوها.

هل يثق الناس بها أكثر من البنوك؟

• الشفافية في الرسوم أهم ما يبني الثقة: يذكرها 67% (FTA).
• 61% يقولون إنها ساعدتهم على مواجهة الضغوط الاقتصادية، و33% إنها ساعدتهم على ادخار مبلغ أكبر (Plaid).
• 57% يتوقعون أن تستخدم تطبيقاتهم المالية الذكاء الاصطناعي (Plaid).

البنوك الرقمية والذكاء الاصطناعي

• عدد البنوك الرقمية حتى سبتمبر 2025: نحو 140 في أوروبا، و110 في أمريكا الشمالية، و52 في آسيا والمحيط الهادئ (Statista).
• إنفاق المؤسسات المالية على الذكاء الاصطناعي يُتوقع أن يرتفع من 58 مليار دولار في 2025 إلى نحو 125 ملياراً في 2028 (Statista).
• نسبة شركات الفنتك الأمريكية الرابحة ارتفعت من 8% في 2022 إلى 22% في 2025 (SVB)، بعد سنوات من التركيز على النمو قبل الربح.

الاستثمار والشركات الكبرى

• استثمارات التقنية المالية عالمياً: 103.1 مليار دولار في 2,100 صفقة خلال النصف الأول من 2026 (KPMG).
• أكبر شركة فنتك بالقيمة السوقية: تينسنت الصينية بنحو 767 مليار دولار، تليها فيزا بنحو 643 ملياراً، ثم ماستركارد بنحو 490 ملياراً (CFTE).
• أكبر شركة فنتك ناشئة في الولايات المتحدة: سترايب، بتقييم نحو 70 مليار دولار (Statista).
• حصة الفنتك من رأس المال الجريء الأمريكي تراجعت من أكثر من 20% في 2022 إلى أقل من 10% في 2025، مع تحوّل المستثمرين إلى الذكاء الاصطناعي (SVB).

التقنية المالية في السعودية

جعلت رؤية السعودية 2030 التقنية المالية جزءاً من برنامج تطوير القطاع المالي، وأطلق البنك المركزي السعودي (ساما) بيئة تجريبية تنظيمية تختبر فيها الشركات منتجاتها قبل الترخيص الكامل. وخلال سنوات قليلة ظهرت بنوك رقمية مرخصة، وانتشرت محافظ الدفع وتطبيقات التحويل وخدمات «اشترِ الآن وادفع لاحقاً» مثل تابي وتمارا، وأصبح الدفع بالجوال في المحلات أمراً يومياً.

هذا يجعل الأرقام العالمية أعلاه قريبة من تجربة كثير من السعوديين: معظمهم يستخدم أكثر من تطبيق مالي، ويدفع بالجوال، ويقارن العروض قبل أن يقترض. والقاعدة نفسها تنطبق هنا: تأكد أن التطبيق مرخص من ساما أو هيئة السوق المالية قبل أن تضع فيه أموالك أو بياناتك.