حاسبة التمويل والقسط الشهري - احسب قسط التمويل الشخصي والعقاري

احسب قسط التمويل الشهري، أو أكبر مبلغ تمويل يناسب قسطك، أو نسبة الربح، أو مدة السداد، بنسبة ربح ثابتة أو متناقصة. النتائج تقديرية للمقارنة، والقسط الفعلي يحدده البنك وفق عقدك والرسوم الإدارية والتأمين.

طريقة الحساب

اختر طريقة احتساب الربح، ثم اختر ما تريد حسابه (القسط الشهري أو مبلغ التمويل أو نسبة الربح أو المدة) وأدخل القيم الثلاث الأخرى، فتظهر النتيجة فوراً مع إجمالي ما ستدفعه وإجمالي الأرباح. الحاسبة تعمل بأي عملة.

• نسبة ربح ثابتة: يُحسب الربح على المبلغ الأصلي كاملاً طوال المدة، وهي الطريقة الشائعة في التمويل الشخصي وتمويل السيارات والمرابحة في دول الخليج.
• نسبة متناقصة: يُحسب الربح كل شهر على المبلغ المتبقي فقط، وهي الطريقة المعتادة في القروض العقارية والقروض البنكية التقليدية.

المعادلة المستخدمة

بنسبة ربح ثابتة:

• إجمالي الربح = مبلغ التمويل × النسبة السنوية × عدد السنوات
• القسط الشهري = (مبلغ التمويل + إجمالي الربح) ÷ عدد الأشهر

بنسبة متناقصة:

• القسط الشهري = المبلغ × ن ÷ (1 − (1 + ن)^−عدد الأشهر)، حيث ن = النسبة السنوية ÷ 12

النسبة الثابتة تبدو أقل من النسبة المتناقصة لنفس التكلفة، لذلك تعرض الحاسبة النسبة السنوية الفعلية (APR) المقابلة لها، وهي النسبة المتناقصة التي تعطي القسط نفسه، لتقارن بين العروض بعدل.

مثال عملي

• تمويل شخصي 100,000 بنسبة ربح ثابتة 4% لمدة 5 سنوات: الربح = 100,000 × 4% × 5 = 20,000، والقسط = 120,000 ÷ 60 = 2,000 شهرياً، ونسبته الفعلية (APR) نحو 7.42%.
• قرض 100,000 بنسبة متناقصة 6% لمدة 5 سنوات: القسط = 1,933.28 شهرياً، وإجمالي المدفوع 115,996.81، أي فوائد 15,996.81.
• تمويل عقاري 500,000 بنسبة متناقصة 5% لمدة 25 سنة: القسط = 2,922.95 شهرياً.

متى تستخدم هذه الحاسبة؟

• قبل طلب تمويل شخصي أو تمويل سيارة أو تمويل عقاري، لمعرفة القسط الذي يناسب راتبك.
• لمعرفة أكبر مبلغ تمويل يمكنك الحصول عليه بقسط شهري محدد.
• لمقارنة عروض البنوك: أيها أقل تكلفة إجمالية، وما نسبتها الفعلية.
• لمعرفة المدة اللازمة لسداد مبلغ إذا دفعت قسطاً معيناً كل شهر.